Baufinanzierung trotz Schufa

Eine Baufinanzierung trotz Schufa ist zwar möglich, aber es ist schwierig, einen Kredit trotz negativer Einträge zu erhalten. Wenn von einer Baufinanzierung trotz Schufa gesprochen wird, ist damit gemeint, dass die Immobilienfinanzierung bereitgestellt wird, obwohl du einen oder mehrere negative Einträge in der Schufa hast. Die meisten Banken arbeiten mit automatisierten Prozessen und legen sehr hohe Maßstäbe an, die jedweden mit Risiko behafteten Kreditantrag nicht zuletzt aufgrund von internen Richtlinien automatisiert ausschließen.

Welche Rolle spielt die Schufa bei der Baufinanzierung?

Die Abkürzung Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Dabei handelt sich um eine sogenannte Auskunftei bzw. um ein Kreditbüro, welches Informationen zur überwiegenden Mehrheit aller Bürgerinnen und Bürger des Landes gesammelt hat. Neben den persönlichen Daten sind vor allem Einträge in der Schufa relevant, die einen Rückschluss auf das (nicht gute) Zahlungsverhalten der Person ermöglichen. Negative Merkmale in der Schufa sind: 

• Mahnbescheid
• Vollstreckungsbescheid
• Eidesstattliche Versicherung
• Unerledigte Kredite
• Haftbefehl
• Privatinsolvenz

Liegt ein negativer Eintrag in der Schufa vor, sind Banken in den meisten Fällen nicht bereit, eine Finanzierung vorzunehmen. Die Vertragspartner/-innen der Schufa, insbesondere Kreditinstitute, Versicherungsgesellschaften und Telekommunikationsunternehmen, haben mit Einverständnis der Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, sich über deren Einträge in der Schufa zu informieren.

Im Rahmen der Baufinanzierung spielt die Schufa eine große Rolle, da Banken die Daten, die zu Kreditsuchenden in der Schufa gespeichert sind, zur Bonitätsprüfung heranziehen. Die Schufa-Einträge liefern somit beispielsweise Kreditinstituten Anhaltspunkte, wie wahrscheinlich es ist, dass der Immobilienkredit später ordnungsgemäß zurückgezahlt werden wird.

Sprich uns an: Wir prüfen gemeinsam auf Grundlage deiner finanziellen Situation mit dir, ob eine Baufinanzierung möglich ist.

Eine Baufinanzierung mit negativer Schufa ist nicht nur komplizierter, sie hat auch Nachteile, die ein Problem darstellen können, insbesondere relativ hohe Bauzinsen.

Die Baufinanzierung trotz Schufa scheint zwar für die meisten Kreditsuchenden auf den ersten Blick die Lösung zu sein, sollte ein negatives Merkmal in der Schufa existieren. Allerdings kann die Immobilienfinanzierung trotz Schufa auf der anderen Seite problematisch sein und im schlimmsten Fall dazu führen, dass du die vereinbarten Darlehensraten nicht ordnungsgemäß zahlen kannst. Ein Hauptgrund ist, dass die Bauzinsen bei einem Hauskredit trotz Schufa in der Regel (deutlich) höher als bei einem gewöhnlichen Immobiliendarlehen ausfallen.

Das führt dazu, dass die Kreditrate ebenfalls eine größere Belastung darstellt und eventuell sogar zu hoch ist, um sie anschließend regelmäßig zu zahlen. Aus dem Grund solltest du bei einem negativen Eintrag in der Schufa und der geplanten Inanspruchnahme eines Hauskredites ohne Schufa stets prüfen, ob auf Grundlage deiner Einnahmen und Ausgaben ausreichend freies Einkommen zur Verfügung steht, um die geplante Kreditrate problemlos zu tragen. Hierfür ist eine sorgfältige und vor allem realistische Haushaltsrechnung Voraussetzung.

Für Banken ist das Risiko eines Zahlungsausfalls bei negativem Schufa-Score größer. Grundsätzlich kann eine negative Schufa darum folgende Auswirkungen haben:

• geringere Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage
• teurere Zinsen
• niedrigerer Darlehensbetrag

Neben diesen Voraussetzungen ist es bindend, dass du volljährig bist und in der Regel musst du einen Wohnsitz in Deutschland haben. Ein ebenfalls wichtiger Aspekt ist das Eigenkapital. Viele Kreditgebende, die den Hauskauf trotz Schufa mit einem Immobiliendarlehen ermöglichen, tun dies ausschließlich unter der Voraussetzung, dass du Eigenkapital in die Finanzierung einbinden kannst. Die Anforderungen sind unterschiedlich, belaufen sich allerdings meistens auf eine Eigenkapitalquote zwischen mindestens 15 bis 20 Prozent.

Gibt es eine Baufinanzierung ohne Schufa?

Ein Haus zu kaufen trotz Schufa ist zwar möglich, weil es einige Anbietende gibt, die auch bei einem negativen Eintrag in der Schufa bereit sind, einen Immobilienkredit zu vergeben. Allerdings existiert keine Baufinanzierung komplett ohne Schufa, weil zumindest der aufgenommene Kredit in die Schufa eingetragen wird.

Der Hauskauf trotz Schufa ist schwer, allerdings manchmal dennoch realisierbar. Um eine entsprechende Baufinanzierung trotz Schufa zu finden, wende dich an die Expertinnen und Experten von Baufi24. An der folgenden Schritt-für-Schritt Anleitung kannst du dich orientieren. Sie zeigt dir, wie eine Immobilienfinanzierung trotz Schufa abläuft.

1. Unverbindliches Finanzierungsangebot anfragen: Im ersten Schritt stellst du bei Baufi24 eine kostenlose und unverbindliche Finanzierungsanfrage. Dort sind die wichtigsten Eckdaten zu deiner gewünschten Baufinanzierung enthalten.
2. Persönliches Gespräch: Im Anschluss an deine Finanzierungsanfrage führst du ein persönliches Gespräch mit den Baufi24 Experten und Expertinnen. In diesem werden unter anderem alle relevanten Fragen gestellt und beantwortet.
3. Vergleich der Angebote durch Baufi24: Der nächste Schritt besteht darin, dass die Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen von Baufi24 einen Angebotsvergleich machen. Wir prüfen die Angebote von über 500 Banken und finden so schnell heraus, ob es einen Partner gibt, der dir trotz negativer Schufa eine Baufinanzierung ermöglicht.
4. Passendes Finanzierungsangebot unterschreiben: Sollte dir ein Finanzierungsangebot vorgestellt werden, hast du die Möglichkeit, dieses anzunehmen und den Vertrag zu unterschreiben. Damit hättest du dein Ziel erreicht, eine Baufinanzierung trotz Schufa zu erhalten.

Unterschied: Schufa-Konditionsanfrage und Schufa-Kreditanfrage

Wenn du dich nach einem Immobilienkredit trotz Schufa erkundigst, solltest du unterscheiden können zwischen der sogenannten Schufa-Konditionsanfrage und der Schufa-Kreditanfrage. Der Unterschied ist, dass die Kreditanfrage der Schufa gemeldet wird, für einen Zeitraum von zwölf Monaten gespeichert bleibt und vor allem für Dritte wie Banken einsehbar ist. Das kann negativ sein, weil Kreditgebende so erkennen, dass du in der Vergangenheit bereits mehrere – vermutlich erfolglose – Kreditanfragen gestellt hast. Schufa-neutral ist hingegen die Konditionsanfrage. Sie beeinflusst deine Bonität nicht negativ, weil sie in der Schufa nicht für Dritte sichtbar ist. In den Schufa-Score fließt die reine Konditionsanfrage ebenfalls nicht ein.

Generell ist ein Angebotsvergleich wichtig, damit du sichergehen kannst, die besten Konditionen zu erhalten. Noch wichtiger ist dies aber, wenn du negative Schufa-Einträge hast. Unseriöse Anbieter für Baufinanzierungen mit negativer Schufa erkennst du u. a. daran, dass sie ihre Konditionen intransparent darstellen, sehr hohe Kosten bzw. Vorkosten oder sogar Vorauszahlungen fordern und keine BaFin-Zulassung haben. Insbesondere Letzteres ist für dich als Laie bzw. Laiin oft schwer nachvollziehbar. Mit einem professionellen Baugeldvermittler wie Baufi24 bist du auf der sicheren Seite.  

Es gibt einige Tipps, die dir im Zusammenhang mit einer Finanzierung trotz negativer Schufa helfen, Fehler zu vermeiden und einen möglichst passenden Kredit zu finden.

• Tipp 1: Mitantragsteller/-in erhöht Chance auf Kreditzusage – Es lohnenswert sein, einen zweiten Darlehensnehmer bzw. eine Darlehensnehmerin zu präsentieren. Wenn die Person eine gute Bonität hat, erhöht das die Chance auf eine positive Kreditentscheidung.
• Tipp 2: Binde möglichst viel Eigenkapital ein – Verfügst du über Eigenkapital, solltest du dieses unbedingt in die geplante Baufinanzierung trotz Schufa einbinden. Je mehr Eigenkapital du integrierst, desto geringer ist dein Fremdkapitalbedarf. Kreditgebende sind eher dazu bereit, kleinere als größere Darlehenssummen zu vergeben.
• Tipp 3: Biete zusätzliche Sicherheiten an – Falls möglich, biete der Bank zusätzliche Sicherheiten an, denn diese erhöhen ebenfalls die Chance auf eine Kreditzusage. Dazu zählen zum Beispiel eine Bürgschaft, die Abtretung einer Lebensversicherung oder auch die Verpfändung von Wertpapieren.
• Tipp 4: Erstelle eine Einnahmen- und Ausgabenrechnung: Bei der Einnahmen- und Ausgabenrechnung stellst du dein Einkommen den Fixkosten gegenüber, in der Regel den monatlichen Ausgaben. Das so ermittelte, frei verfügbare Einkommen, vergleichst du mit der geplanten Kreditrate. Auf diese Weise kannst du auch gegenüber Kreditgebenden belegen, dass die Höhe der Darlehensrate passt.

• Solltest du sehr viel Eigenkapital und zusätzliche Sicherheiten einbringen können, erhöht dies die Wahrscheinlichkeit einer Darlehenszusage.
• Sind die Einträge alt bzw. erledigt, stufen Banken dies als weniger kritisch ein.
• Ist dein monatliches Einkommen sicher und überdurchschnittlich hoch, ist auch dies ein Faktor, der positiv bewertet wird.

Idealerweise bist du nicht die alleinige Kreditaufnehmende Person, sondern hast jemanden mit hervorragender Bonität als Kreditnehmer/-in an deiner Seite. Ggf. kann auch ein Mietkauf für dich die passende Option sein. Wenn du eine passende Finanzierung trotz negativer Schufa finden möchtest, wende dich an Baufi24 als unabhängigen sowie professionellen Partner für deine Baufinanzierung. Wir arbeiten mit über 500 Banken zusammen.

Bei uns kannst du sicher sein, dass wir nur mir seriösen Kreditinstituten zusammenarbeiten, die unter Umständen eine Baufinanzierung bei negativer Schufa ermöglichen. Es findet stets eine Einzelfallprüfung statt, da die Kreditentscheidung von individuellen Faktoren abhängig ist. Unser Service ist dabei für dich zu jederzeit kostenlos und unverbindlich.