400.000 Euro Kredit

Eine Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung mit einer Auszahlungssumme von 400.000 Euro hilft dir dabei, den Traum der eigenen vier Wände zu verwirklichen. Der 400.000 Euro Kredit ist zweckgebunden an die Kosten rund um den Bau oder Kauf einer Immobilie bzw. eines Grundstücks. Durch die Zweckbindung der Baufinanzierung profitierst du von niedrigeren Zinssätzen im Vergleich zu einem allgemeinen Kredit, den du frei verwenden kannst. Mit Hilfe der Baufinanzierung kannst du dir und deiner Familie ein schönes Zuhause oder eine langfristige Einnahmequelle schaffen, wenn du die Immobilie vermietest. 

Zur Tilgung von Immobilienkrediten gibt es verschiedene Möglichkeiten. Zu den gängigsten Arten der Darlehensarten bei Baufinanzierungen bzw. Immobilienfinanzierungen zählen Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen und endfällige Darlehen. Diese unterscheiden sich hinsichtlich der Art und Weise, wie die monatlichen Rückzahlungen gestaltet sind. 

• Annuitätendarlehen: Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit des 400.000 Euro Kredits konstant. Die Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Der Zinsanteil sinkt im Laufe der Zeit, da die Restschuld mit jeder Rate geringer wird, und der Tilgungsanteil steigt. Das sorgt für eine gleichbleibende monatliche Belastung. 
• Tilgungsdarlehen: Beim Tilgungsdarlehen bleibt der Tilgungsanteil über die gesamte Laufzeit konstant und die Zinszahlungen nehmen im Laufe der Zeit ab, da die Zinsen auf die jeweilige Restschuld des 400.000 Euro Kredits berechnet werden. Die Restschuld nimmt mit jeder Ratenzahlung ab, dadurch sinkt auch der Zinsanteil und die monatliche Rate wird immer geringer. Der Unterschied zum Annuitätendarlehen besteht demnach darin, dass der Tilgungsanteil gleich bleibt und der Zinsanteil sinkt. Somit verändert sich die monatliche Rate stetig. 
• Endfälliges Darlehen: Bei einem endfälligen Darlehen zahlst du während der gesamten Laufzeit nur die Zinsen des 400.000 Euro Kredits. Die eigentliche Tilgung des Darlehensbetrag erfolgt erst am Ende der Laufzeit in einer einzigen Zahlung. Somit ist die monatliche Belastung während der Laufzeit geringer, da keine Tilgungsraten anfallen. Endfällige Darlehen werden häufig in Kombination mit einer kapitalbildenden Lebensversicherung oder anderen Sparformen genutzt, um die Tilgung am Ende der Laufzeit sicherzustellen. 

Alle 3 Formen der Tilgung haben Vor- und Nachteile. Ein Annuitätendarlehen bietet dir Planungssicherheit durch gleichbleibende Raten, während ein Tilgungsdarlehen langfristig zu geringeren Gesamtkosten führen kann. Ein endfälliges Darlehen hingegen kann eine gute Option sein, wenn du eine niedrige monatliche Kreditrate bevorzugst und eine solide Rückzahlungslösung am Ende der Laufzeit hast. Welche Form der 400.000 Euro Baufinanzierung die richtige Wahl ist, hängt von deiner persönlichen finanziellen Situation und deinen Präferenzen ab. 

Sondertilgungen bei einem 400.000 Euro Immobilienkredit 

Wer sich den Traum einer eigenen Immobilie erfüllt hat, möchte in der Regel möglichst schnell wieder schuldenfrei werden. Sondertilgungen bieten dir die Möglichkeit, deinen Kredit schneller zurückzuzahlen. Mithilfe der außerplanmäßigen Rückzahlungen kannst du die Restschuld schneller reduzieren und Zinskosten sparen.  

Ob und wie oft diese Möglichkeit besteht, ist jedoch von deiner Bank und dem Sonderkündigungsrecht in deinem Kreditvertrag abhängig. In der Regel kannst du pro Jahr eine Sondertilgung tätigen, ohne dass dafür Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Je früher die Sondertilgung geleistet wird und je höher sie ausfällt, desto größer ist die Einsparung bei den Gesamtkosten der 400.000 Euro Finanzierung. Gleichzeitig kann die Laufzeit des Kredits verkürzt und der Kredit schneller abbezahlt werden. 

Wenn du über die nötigen finanziellen Mittel verfügst – z. B. durch eine Erbschaft oder Auszahlung einer Lebensversicherung – ist es sinnvoll, Sondertilgungen vorzunehmen, um deine Zinskosten zu senken und den Kredit schneller abzubezahlen. Allerdings solltest du stets genügend finanziellen Spielraum haben, um unvorhergesehene Kosten wie ungeplante Renovierungen oder Reparaturen abdecken zu können. 

Wie hoch die monatliche Rate bei einem 400.000 Euro Kredit genau ausfällt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Allen voran bestimmen der Zinssatz, die Laufzeit und die Tilgung die Monatsrate deines Kredits: 

• Zinssatz: Der Zinssatz ist einer der größten Einflussfaktoren für die Monatsrate. Je höher der Zinssatz ist, desto höher fällt deine Kreditrate aus. Dabei sind die Zinsen u. a. von deiner individuellen Bonität sowie den aktuellen Marktbedingungen abhängig. 
• Laufzeit: Auch die Laufzeit des 400.000 Euro Kredits beeinflusst die monatliche Rate erheblich. Eine längere Laufzeit bedeutet, dass dein Kredit über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt wird, wodurch die monatliche Rate sinkt. Allerdings steigen die Gesamtkosten des Kredits, da du über einen längeren Zeitraum Zinsen zahlen musst. 
• Tilgung: Die Höhe der anfänglichen Tilgung spielt ebenfalls eine entscheidende Rolle. Höhere monatliche Raten führen dazu, dass der Kredit schneller zurückgezahlt wird. Gleichzeitig verringern sich jedoch die Gesamtkosten des Kredits, da die Restschuld schneller sinkt und somit weniger Zinsen anfallen. 

Bei einem 400.000 Euro Baukredit gibt es die sogenannte Zinsbindung, z. B. bei einem Annuitätendarlehen. Diese bezeichnet den Zeitraum, für den der Zinssatz deines Kredits festgeschrieben ist. Während dieser Zeit bleibt der Zinssatz gleich, unabhängig von der Entwicklung der Marktzinsen. Das bietet dir vor allem bei einer langen Zinsbindung den Vorteil der Planungssicherheit, da sich der Zinssatz und dadurch auch die monatliche Rate nicht verändert. 

Bei variablen Zinssätzen hingegen kann deine Rate während der Laufzeit schwanken. So besteht das Risiko, dass deine Rate bei höheren Zinsen steigt. Allerdings kannst du bei variablen Zinsen auch profitieren. Sinkt der Zinssatz, sinkt auch deine monatliche Rate.  

Wir empfehlen, insgesamt 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises mit Eigenkapital zu finanzieren, um möglichst günstige Konditionen bei der Finanzierung zu erhalten. Dabei wird empfohlen, die Baunebenkosten bzw. Nebenkosten beim Hauskauf aus eigenen Mitteln zu finanzieren.

In der Regel liegen die Nebenkosten beim Hauskauf zwischen 10 und 15 Prozent des Kaufpreises, während die Baunebenkosten etwa 15 bis 20 Prozent der Gesamtkosten beim Hausbau ausmachen. Wenn du über mehr Eigenkapital verfügst, kann es sich lohnen diesen Anteil ebenfalls einzubringen, um die Kredithöhe und damit die Zinskosten weiter zu reduzieren sowie die Laufzeit des Kredits zu verkürzen. 

Bei einer 400.000 Euro Baufinanzierung ohne Eigenkapital finanzierst du sowohl den Kaufpreis als auch alle anfallenden Nebenkosten vollständig über einen Kredit. Eine solche Finanzierung wird auch als Vollfinanzierung bezeichnet und ist besonders für Personen interessant, die keine eigenen Mittel einbringen können oder möchten.  

Ein 400.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital ist zwar theoretisch möglich, stellt in der Praxis aber eine absolute Ausnahme dar. Da du kein Eigenkapital einbringst, steigt das finanzielle Risiko für dich und die Bank. Das führt unter anderem dazu, dass höhere Zinssätze verlangt werden, wodurch die Gesamtkosten des Kredits höher ausfallen. 

Zudem verlangen Banken bei einer Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital meist zusätzliche Sicherheiten. Neben der standardmäßigen Grundschuld auf die Immobilie können hier Bürgschaften, Lebensversicherungen oder andere Sicherheiten verlangt werden. Auch die Anforderungen an deine Bonität und das Einkommen sind bei einem 400.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital strenger. Eine so hohe Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist deshalb nur in Ausnahmefällen möglich. 

Ob für dich ein 400.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital sinnvoll ist, hängt von deinen individuellen Umständen ab. Verfügst du beispielsweise über kein oder nur sehr wenig Eigenkapital, hast aber dennoch ein überdurchschnittlich hohes Einkommen und einen sicheren Arbeitsplatz? In diesem Fall könntest du eine besonders günstige Kaufgelegenheit für eine Immobilie nutzen und den Kredit anschließend möglichst schnell tilgen. 

Auch für Personen, die eine Immobilie als Kapitalanlage nutzen möchten, um sie nach dem Kauf zu vermieten, kann es unter Umständen sinnvoll sein, diese ohne Eigenkapital zu finanzieren. Die Finanzierungskosten können in der Regel als Werbungskosten steuerlich geltend gemacht werden, was die finanzielle Belastung reduziert. 

Egal, ob du auf der Suche nach einem 400.000 Euro Kredit mit oder ohne Eigenkapital bist – wir helfen dir dabei, deinen Traum der eigenen vier Wände zu verwirklichen. Wir vergleichen für dich die Angebote von über 500 Banken und vermitteln die optimale Baufinanzierung für deine Wünsche und Bedürfnisse. Vereinbare jetzt einen kostenlosen und unverbindlichen Termin und erhalte dein individuelles Finanzierungsangebot!