Riester-Rente zur Tilgung von Darlehen

Besparst du bereits einen Riester-Vertrag, musst du dir diesen später nicht vollständig als monatliche Riester-Rente auszahlen lassen. Stattdessen ist es unter bestimmten Bedingungen möglich, die Riester-Rente zur Tilgung eines Darlehens einzusetzen. Vorteil dabei: Wer Wohneigentum finanzieren möchte, kann seine Riester-Entnahme als Eigenkapital verwenden. Dazu fließt das angesparte Geld direkt in das laufende Immobiliendarlehen – bspw. in Form einer Sondertilgung. Auf diese Weise senkst du deine Kreditschuld schneller, wodurch du dein Darlehen rascher zurückführst. Außerdem vermindert eine frühere Tilgung deine (Zins-)Kosten.

Generell lässt sich mit unterschiedlichen Varianten der Riester-Rente ein Hauskredit tilgen. Dafür kommen etwa diese Sparformen infrage: 

• Riester-Rentenversicherung
• Riester-Fondssparplan
• Riester-Banksparplan
• Wohn-Riester
• Riester in der betrieblichen Altersversorgung

Inwieweit es sinnvoll sein kann oder möglich ist, Riester-Rente in deiner Immobilienfinanzierung zu berücksichtigen, können die erfahrenen Berater und Beraterinnen von Baufi24 mit dir besprechen.

Möchtest du die Riester-Rente für deine Baufinanzierung verwenden, prüfe zuvor, ob das zulässig ist. Eine Riester-Entnahme ist insbesondere an folgende Bedingungen geknüpft: 

• Mindestbetrag: Das angesparte Riester-Guthaben beträgt wenigstens 3.000 Euro.
• Antragstellung: Für jede Entnahme ist bei der ZfA (Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen) der Deutschen Rentenversicherung ein eigener Antrag zu stellen.
• Frist: Der Antrag muss in der Regel bis spätestens 10 Monate vor dem Start der Riester-Rentenauszahlung der ZfA vorliegen.
• Darlehenskonditionen: Dein aufgenommener Immobilienkredit beinhaltet ein Recht auf Sondertilgungen.
• Nachweis über ein Darlehen zum Kauf oder Bau eines Eigenheims: Für eine Riester-Entnahme zur Immobilienfinanzierung benötigt die ZfA eine Kopie des Darlehensvertrags inklusive eines Nachweises zur Tilgungsoption sowie zur Restschuld.

Erfüllst du alle Voraussetzungen, ist zu deinem Rentenbeginn eine Teilauszahlung von maximal 30 Prozent des Riester-Guthabens erlaubt. Dieses Geld, das voll zu versteuern ist, lässt sich dann zur Tilgung eines Immobiliendarlehens heranziehen. Eine komplette oder vorzeitige Auszahlung der Riester-Rente ist ebenfalls denkbar. Allerdings bringt ein solcher Schritt einen erheblichen Nachteil mit sich: Bei einer Gesamtauszahlung bzw. vorzeitigen Verfügung fordert der Staat die gewährten Fördergelder von dir zurück. Das solltest du auf jeden Fall vermeiden.

Welche Darlehensarten lassen sich über eine Riester-Rente tilgen?

Die ZfA gibt vor, für welche Kreditarten bzw. Vorhaben du einen Entnahmeantrag einreichen kannst. Planst du, die Riester-Rente zur Tilgung einzusetzen, muss das Darlehen einen der folgenden Verwendungszwecke haben:

• Erwerb oder Bau einer Immobilie
• Kauf eines lebenslangen Dauerwohnrechts
• Erwerb von Genossenschaftspflichtanteilen

Ob eine Auszahlung aus der Riester-Rente zur Finanzierung eines Eigenheims sinnvoll ist, lässt sich so abschätzen: Sind die aktuellen Bauzinsen für das bereitgestellte Darlehen höher als die Rendite des Riester-Vertrags, solltest du auf einen Teil des Riester-Guthabens zur Tilgung des Immobilienkredits zurückgreifen. Hierfür kannst du zum Rentenstart bis zu 30 Prozent deines Riester-Kapitals abrufen. Zu beachten ist dabei, dass die Auszahlung besteuert wird.

Ehe du dich für eine Riester-Entnahme zur Baufinanzierung entscheidest, informiere dich hier zu den wichtigsten Vor- und Nachteilen eines solchen Vorgehens:

Eine Auszahlung der Riester-Rente ist eine mögliche Option für Darlehensnehmende, wenn sie zusätzliches Eigenkapital – in Form einer Sondertilgung – in ihre Immobilienfinanzierung einbringen möchten. Dadurch lässt sich die Darlehensschuld zügiger verringern, was Zinskosten spart.

Qualifizierte Beratung in Sachen Baufinanzierungen und Förderungen: Wünschst du nähere Informationen zu den Verwendungsmöglichkeiten der Riester-Rente für einen Immobilienkredit oder bist du auf der Suche nach einem zinsgünstigen Baudarlehen? Unser Baufi24 Team berät dich zu diesen Themen ebenso fachkundig wie ausführlich. Wir vergleichen die Angebote von über 500 Banken und erstellen dir ein passgenaues Finanzierungskonzept, das alle relevanten Förderungen einbezieht.