Aktuelle Bauzinsen 2024

Wer zu Beginn des Jahres 2024 einen Immobilienkredit abgeschlossen hat, zahlt bei einer 10-jährigen Zinsbindung mindestens rund 3,3 Prozent an Bauzinsen im Jahr. In den darauffolgenden Monaten blieb die Zinsentwicklung stabil. Mitte Juni 2024 erreichten die Immobilienzinsen mit etwa 3,6 Prozent ihren bisherigen Höhepunkt im Jahr. Seitdem fallen die Zinsen für Hauskredite wieder leicht. Die Zinsen erreichen Ende Oktober 2024 mit ca. 3 Prozent ihr (zu diesem Zeitpunkt) Jahrestief.  Die Bauzinsen liegen aktuell im November 2024 bei 3,3 Prozent.*

Möchtest du den Verlauf der Bauzinsen selbst nachvollziehen? Dann wirf einen Blick auf unsere täglich aktualisierten Zinscharts. Aus ihnen lassen sich die aktuellen Bauzinsen, der Trend, aber auch die vergangene Entwicklung direkt ablesen.

Aktueller Zinssatz hat Einfluss auf die Baufinanzierung

Bei jedem finanzierten Immobilienkauf oder -bau spielen die Darlehenszinsen eine zentrale Rolle. Schließlich entscheiden sie maßgeblich darüber, wie günstig oder teuer deine Baufinanzierung am Ende ist. Aus diesem Grund empfehlen unsere Baufi24 Expertinnen und Experten einen sorgfältigen Vergleich der Bauzinsen. Durch diesen lassen sich über die Laufzeit oft mehrere Tausend Euro an Zinskosten sparen. 

„Nutze die aktuellen Zinsen, um deinen Traum vom Eigenheim zu realisieren. Derzeit zahlst du für einen Hauskredit im Idealfall ungefähr 3,3 Prozent Bauzinsen, bei einer Sollzinsbindung von 10 Jahren. Wichtig für eine optimale Finanzierung ist eine individuelle Struktur und die richtige Immobilie. Und die wird nicht warten ..." 

Tomas Peeters, Experte für Baufinanzierungen und Geschäftsführer von Baufi24

Beabsichtigst du, jetzt eine Immobilienfinanzierung abzuschließen, bewegen sich die Bauzinsen aktuell – bei einer Sollzinsbindung von 10 Jahren – in einem Zinskorridor zwischen 3 bis 4 Prozent. Der exakte Wert richtet sich unter anderem nach der Höhe der Beleihung. Einen aktuellen Zinssatz verrät auch die obige Tabelle „Bauzinsen Vergleich“. Für das Beispiel gelten diese Angaben:

• Nettodarlehensbetrag: 150.000 €
• Sollzinsbindung: 10 Jahre
• Tilgung: 2 % im Jahr
• Beleihung: 80 %

In diesem Fall würdest du derzeit für dein Baudarlehen Zinsen in Höhe von 3,3 Prozent (gebundener Sollzins) zahlen. Willst du für deine eigene Baufinanzierung die zu erwartenden Konditionen bestimmen und eine exemplarische Finanzierung inkl. Bauzinsen berechnen, greife jederzeit auf unseren kostenlosen Bauzinsrechner zurück:

Für das zweite Halbjahr 2024 werden sich die Bauzinsen laut unserer Prognosen wenig ändern. Danach können die Zinsen für einen Immobilienkredit geringfügig steigen. Andere Stimmen gehen allerdings mittelfristig von weiter leicht fallenden Immobilienzinsen aus, sollte die Europäische Zentralbank (EZB) ihre Leitzinsen erneut senken. Grundsätzlich ist aktuell von stagnierenden bis minimal schwankenden Bauzinsen auszugehen

• Bauzinsen Charts: Ob der aktuelle Zinssatz für eine Baufinanzierung gestiegen oder gefallen ist, lässt sich direkt aus unseren Zinscharts ablesen. Wie die weitere Entwicklung der Bauzinsen aktuell verläuft, ist dagegen schwer absehbar. Hierbei gilt: Je langfristiger die Prognose, desto unsicherer ist sie.

Deswegen lässt es sich kaum seriös vorhersagen, wo die Bauzinsen in 10 Jahren stehen. Grundsätzlich aber hängt das zukünftige Niveau des Baugelds u. a. von der wirtschaftlichen Entwicklung und der Inflation ab.

Aktuelle Bauzinsen: Tabellen, Tipps & Trends

Wünschst du regelmäßige Informationen zu den aktuellen Zinsen für Baufinanzierungen? Unser Experte und CEO Tomas Peeters gibt mehrmals im Jahr fundierte Einschätzungen zur Zinsentwicklung von Immobiliendarlehen. Darüber hinaus veröffentlicht Oliver Kohnen, Head of Franchise von Baufi24, lesenswerte Beiträge, die sich unter anderem mit den aktuellen Zinsen für einen Hauskauf befassen. Peeters und Kohnen schreiben als ausgewiesene Experten für Zinsen und Finanzierungen ausführliche Zinskommentare mit den neuesten Trends bezüglich Darlehenszinsen, Tipps und Prognosen sowie bspw. zum Immobilienmarkt oder Förderprogrammen.

Eine genaue Prognose für deinen persönlichen Bauzins ist komplex. Denn dessen Höhe hängt von mehreren Einflussgrößen ab, u. a.:

• Kapitalmarkt
• Bonität der Antragstellerin bzw. des Antragstellers
• Immobilienwert
• Darlehensart
• Kreditkonditionen: Darlehensbetrag, Beleihungswert, Zinsbindung, Tilgungssatz, Eigenkapital, Zusatzoptionen (bspw. Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel)

Wie bekomme ich günstige Bauzinsen für meine Baufinanzierung?

Ein wesentlicher Faktor für ein attraktives Baudarlehen sind niedrige Hypothekenzinsen. Deshalb ist es für Hausbauende und Hauskaufende sinnvoll, die Entwicklungen am Kapitalmarkt aufmerksam zu verfolgen. Sind die allgemeinen aktuellen Bauzinsen gering bzw. moderat, profitierst du von besseren Sollzinsen.

• Geringerer Zinssatz dank solider Bonität: Abgesehen davon wirkt sich deine persönliche Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, auf die Zinsen deines Immobilienkredits aus. Verfügst du über ein ausreichend hohes, verlässliches Einkommen und begleichst alle deine Rechnungen stets pünktlich, steigert das deine Chancen auf günstige Hypothekenzinsen.
• Auf den Immobilienwert achtet die Bank bei der Berechnung der Kreditzinsen ebenfalls. Denn das Haus oder die Wohnung dient dem Kreditinstitut als Sicherheit gegen einen Zahlungsausfall. Wer ein gepflegtes Objekt in beliebter Lage kaufen oder bauen möchte, darf einen besseren aktuellen Zins für seinen Baukredit erwarten.
• Darlehenskonditionen wirken sich auf deine aktuellen Bauzinsen aus: Die Wahl des Darlehens kann die Zinsen deiner Baufinanzierung beeinflussen. Nimmst du bspw. ein Annuitätendarlehen auf, sind die Sollzinsen für gewöhnlich etwas geringer als bei einem endfälligen Darlehen. Hintergrund: Bei Letzterem wird der aufgenommene Kredit erst am Ende der Laufzeit in einem Betrag getilgt, was die Kreditausfallwahrscheinlichkeit für die Bank erhöht.

Zu den Stellschrauben, um aktuell gute Zinsen zu erhalten, gehören auch die Kreditkonditionen:

• Je größer der benötigte Darlehensbetrag, desto tendenziell teurer sind die Hypothekenzinsen.
• Bei einem höheren Beleihungswert - das ist der Wert, den die Bank bei einem Verkauf sehr wahrscheinlich mindestens erzielen würde - steigen die Aussichten auf günstigere Zinsen.
• Eine längere Zinsbindung verbessert zwar die Planungssicherheit, dafür erhebt die Bank jedoch einen kleinen Zinsaufschlag.
• Die Charts zu den Bauzinsen weisen eine insgesamt geringere Zinsbelastung aus, wenn Kreditnehmende eine höhere Tilgungsrate wählen. Denn dadurch bekommt die Bank das geliehene Geld rascher zurück.
• Viel Eigenkapital bedeuten ein niedrigerer Kreditbetrag und ein geringeres Risiko für einen Zahlungsausfall. Das honorieren Darlehensgebende mit kleineren Zinssätzen.
• Für Zusatzoptionen, wie Tilgungssatzwechsel und Sondertilgungen, verlangen Banken häufig eine zusätzliche Gebühr - der Bauzins steigt.

Die genaue Kalkulation des angebotenen Bauzinses der jeweiligen Bank ist individuell und wird nicht in Gänze offengelegt. Doch klar ist: Insbesondere die Situation am Kapitalmarkt, die Bonität der Antragstellenden sowie die Immobilie selbst fließen in die Berechnung ein. Hinzu kommen weitere Faktoren sowie ein Aufschlag für den Gewinn der Bank.

Finanzierenden stellt sich die Frage: Warum bieten Banken aktuell unterschiedliche Zinsen für Immobilienkredite an? Vor jeder Kreditvergabe schätzt die Bank die Wahrscheinlichkeit für einen Zahlungsausfall ab. Dazu bewertet sie zuerst die Kreditwürdigkeit der Antragstellenden sowie die zu finanzierende Immobilie. Aufgrund dessen erhält jede bzw. jeder Darlehensnehmende einen individuellen Zins fürs Baudarlehen. Des Weiteren sind die Refinanzierungskosten und Gewinnmargen von Bank zu Bank unterschiedlich. Beide Faktoren fließen in die Kalkulation des Zinssatzes für Baufinanzierungen ein. In der Folge offerieren die Kreditinstitute verschieden hohe Immobilienzinsen.

Aktuelle Darlehenszinsen vergleichen und günstige Finanzierung sichern

Am Markt gibt es zahlreiche Banken, die Baudarlehen vergeben. Zudem herrscht ein reger Wettbewerb unter den Kreditinstituten. Das eröffnet Chancen: Nimmst du dir die Zeit für einen gründlichen Vergleich der Zinsen und der Angebote profitierst du häufig von besseren Konditionen. Über die Gesamtlaufzeit kannst du nicht selten einige Tausend Euro an Kosten sparen. Interessierst du dich für eine Baufinanzierung und günstige Bauzinsen, wende dich jederzeit an unser Baufi24 Team. Es bietet dir:

• einen professionellen Vergleich der Zinsen und Angebote von über 500 Banken
• eine unabhängige und kostenlose Beratung
• die Anfertigung eines maßgeschneiderten Finanzierungskonzepts

Neben der Höhe der Bauzinsen spielen weitere Faktoren eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung einer individuellen und günstigen Baufinanzierung.

1. Die Bonität prüfen

Sieh dir im Vorfeld deinen Schufa-Score an: Das wird die Bank im Rahmen einer Bonitätsprüfung auch tun, wenn sie deine Kreditanfrage prüft. Deine Bonität kann ein ausschlaggebender Grund für eine Zu- oder Absage sein. Sende dazu eine Anfrage an die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) und sieh dir an, ob alle vorhandenen Einträge korrekt sind.

2. Ausreichend Eigenkapital einbringen

Ein hoher Eigenkapitalanteil reduziert nicht nur deinen Finanzierungsbedarf, sondern ist auch ein positives Signal für die Bank, denn je höher der Anteil desto geringer das Risiko eines Kreditausfalls. Häufig erhältst du von der Bank auch günstigere Bauzinsen: Versuche, 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten aus eigenen Mittel beizusteuern. 

3. Optimalen Tilgungssatz wählen

Tilge zu Beginn deines Baukredits 2 bis 3 Prozent der Darlehenssumme. Kannst du dir eine größere Tilgungsrate leisten? Dann nimm einen Tilgungssatz über 2 Prozent. Eine größere Tilgungsrate verkürzt deine Kreditlaufzeit und spart dir Zinskosten. Allerdings haben höhere Tilgungen auch eine höhere monatliche Rate zur Folge: Kalkuliere sorgfältig im Rahmen einer Haushaltsrechnung und mit Hilfe des Budgetrechners, wie viel du dir monatlich als Rate leisten kannst und plane einen finanziellen Puffer ein. 

4. Profitiere von Sonderoptionen

Ein Tilgungssatzwechsel oder Sondertilgungen während der Laufzeit können sinnvoll sein. Manche Banken bieten Sonderoptionen wie diese kostenfrei an. Berücksichtige das bei deiner Kreditauswahl, wenn dir Flexibilität wichtig ist.

5. Bauzinsen Vergleich & professionelle Beratung

Ein schwankendes Zinsniveau kann zu Verunsicherung führen. Umso wichtiger wird es, die aktuellen Zinsen im Blick zu behalten und Bauzinsen zu vergleichen. Unsere Zinscharts helfen dir dabei. Da die Höhe der Zinsen einen wesentlichen Einfluss auf die Kosten deiner Finanzierung hat, kannst du dich im ersten Schritt gut selbst orientieren. Nutze unseren Bauzinsrechner und spiele verschiedene Szenarien durch.

Schlussendlich ist jede Finanzierung individuell und nicht nur von den aktuellen Bauzinsen abhängig: Lass dich von unseren unabhängigen und erfahrenen Baufi24 Beratern und Beraterinnen kostenlos beraten: Wir vergleichen die Zinsen und Angebote von über 500 Banken und finden für dich eine maßgeschneiderte Baufinanzierung, die zu dir und deinen persönlichen Bedürfnissen passt. Kontaktiere uns und lass dir ein unverbindliches Finanzierungsangebot schicken.

* Sollzins Nettodarlehensbetrag 150.000 €, Sollzinsbindung 10 Jahre, Tilgung 2 % p.a. für Darlehen bis 80 % des Wertes wohnwirtschaftlicher Objekte