Ferienhaus kaufen und günstig finanzieren

Möchtest du deine Urlaube künftig nicht mehr im Hotel verbringen, kannst du darüber nachdenken, ein Ferienhaus oder eine Ferienwohnung zu kaufen. Beliebt ist zum Beispiel eine Wohnung an der Nordseeküste oder ein Häuschen auf Mallorca. Bevor künftige Zweitimmobilienbesitzer/-innen sich auf die Suche nach einem passenden Objekt begeben, gilt es aber zu klären:

• Für welche Art von Immobilie interessierst du dich?
• Wie möchtest du die Immobilie nutzen?

Möchtest du etwa ein Wochenendhaus kaufen, prüfe, ob das gewählte Domizil hierfür geeignet ist. So spielt unter anderem die Entfernung vom Hauptwohnsitz zur zweiten Wohnung eine wichtige Rolle. Denn wer gern über das Wochenende dorthin fährt, sollte ein Ferienhaus finanzieren, welches in nur wenigen Autostunden erreichbar ist.

Weiterhin ergeben sich hinsichtlich der Lage einige Fragen. Hauskäufer/-innen, die beispielsweise in einer abgelegenen, ruhigen Wohnumgebung ihren Urlaub genießen möchten, müssen womöglich eine längere Anfahrt in Kauf nehmen. Demgegenüber zahlen Immobilienkäufer/-innen für Ferienwohnungen in zentralen Lagen regelmäßig höhere Kaufpreise. Überlegst du, eine Ferienimmobilie zu kaufen, betrachte ebenso die umliegende Infrastruktur. Befinden sich etwa Supermärkte, Apotheken oder Drogerien in der Nähe, ist das ein klarer Pluspunkt.

Vermietbarkeit und Bauqualität prüfen

Künftige Ferienhausbesitzer/-innen, die ihre Wohnung vermieten möchten, prüfen vorab auch die Vermietbarkeit. Hierbei ist darauf zu achten, ob genügend potenzielle Kundschaft für die Miete zur Verfügung steht und wie hoch die ortsüblichen Mieten liegen. Planst du, eine Ferienwohnung zu finanzieren, dann ist ebenso ein Blick auf die Bauqualität empfehlenswert. Diese ist in der Regel umso höher, je jünger das Objekt ist. Bei älteren Gebäuden hingegen haben Hauskäufer/-innen in den kommenden Jahren mit teureren Instandhaltungskosten zu rechnen.

Geht es darum, ein Ferienhaus zu kaufen, sind vor allem die dafür erforderlichen Aufwendungen von großer Bedeutung. Der nächste Abschnitt gibt dazu Auskunft.

Interessierst du dich für die Finanzierung eines Ferienhauses? Dann lass dich unverbindlich und kostenlos beraten: Die Spezialisten und Spezialistinnen für Immobilienfinanzierung von Baufi24 beantworten alle deine Fragen.

Ganz gleich, ob es um den Erwerb des Erstwohnsitzes oder eines Urlaubsdomizils geht – die meisten Kosten sind in beiden Fällen zu tragen. Den größten Posten macht dabei der Kaufpreis aus. Dessen Höhe hängt von verschiedenen Faktoren ab.

Wichtige Einflussgrößen auf den Wert einer Immobilie sind:

• Lage
• Größe
• Baujahr
• Ausstattung

Kaufnebenkosten beim Kauf eines Ferienhauses

Wer ein Ferienhaus finanzieren möchte, hat überdies die Nebenkosten beim Hauskauf zu berücksichtigen. Diese umfassen in Deutschland in erster Linie:

• Grunderwerbsteuer
• Grundbuchgebühren
• Notarkosten
• gegebenenfalls Maklerprovision

Kosten für Ausstattung und Einrichtung

Ein neues Feriendomizil benötigt auch eine angemessene Ausstattung – unabhängig davon, ob die Immobilie selbst genutzt oder vermietet wird. Je nach Größe des Hauses und den persönlichen Ansprüchen kann eine neue Einrichtung mehrere Tausend Euro kosten.

Daneben haben Familien, Paare und Singles, die eine Ferienwohnung kaufen, weitere laufende Aufwendungen zu finanzieren. So sollten Hausbesitzer/-innen ihr Eigentum beispielsweise durch geeignete Versicherungen schützen. Fachleute raten hierbei vor allem zum Abschluss einer Gebäudeversicherung. Ferner ist eine Hausratversicherung häufig sinnvoll.

Es kommt vor, dass die Gemeinde für die Ferienimmobilie eine Zweitwohnungsteuer erhebt. Außerdem zählen Kosten für die Müllentsorgung zu den laufenden Aufwendungen. Wer ein Ferienhaus kaufen will, muss Gebühren dieser Art doppelt zahlen – für den Erst- und den Zweitwohnsitz.

Hauskaufinteressierte, die bereits ein Haus oder eine Wohnung besitzen, wissen, wie sich eine Ferienwohnung finanzieren lässt. Denn eine Immobilienfinanzierung für das Urlaubsdomizil ist prinzipiell mit einem Baukredit fürs Eigenheim vergleichbar. Bevor du ein Ferienhaus kaufst, musst du dir als Erstes über dein Budget im Klaren sein. Dabei lautet die zentrale Frage: Wie viel Ferienhaus kann ich mir mit meinem Einkommen leisten?

Budgetplanung für den Kauf deines Ferienhauses

Am schnellsten ermitteln Kaufwillige das Budget für die Finanzierung ihres neuen Ferienhauses mit dem kostenlosen Online Budgetrechner von Baufi24. Künftige Ferienhausbesitzer/-innen geben hier unter anderem das bereitstehende Eigenkapital sowie eine mögliche Rate ein. Letztere lässt sich durch eine Haushaltsrechnung ermitteln. Dabei ist zu kalkulieren:

Monatliche Haushaltseinnahmen - Monatliche Haushaltsausgaben = Maximal mögliche Rate

Zu den Einnahmen zählen beispielsweise

• das Gehalt
• Unterhalt
• Kindergeld

Die Ausgaben setzen sich unter anderem zusammen aus den Kosten für:

• Essen und Trinken
• Kleidung
• Freizeitbeschäftigung
• Versicherungen
• Ist für den Erstwohnsitz Miete zu zahlen, muss diese ebenfalls bei den Ausgaben berücksichtigt werden.

Weitergehende Informationen findet ihr im Ratgeberartikel zur Haushaltsrechnung .

Hast du eine Rate bestimmt, trägst du diese in den Budgetrechner ein. Binnen Sekunden errechnet das Tool nun den u. a. folgende Werte:

• maximaler Kaufpreis
• maximale Darlehenssumme

Mit diesen Informationen können Interessierte die Finanzierung einer Ferienwohnung planen, die zu ihrem persönlichen Budget passt.

Ist die Entscheidung für ein bestimmtes Objekt gefallen, lässt sich der Traum vom eigenen Urlaubsdomizil oft mit einer geeigneten Hausfinanzierung realisieren. Beabsichtigst du, ein Ferienhaus zu finanzieren, gelten bei der Kreditvergabe allerdings strengere Kriterien. Das hat folgenden Hintergrund: Banken nehmen regelmäßig an, dass die persönliche Bindung zur Ferienwohnung weniger ausgeprägt ist als zum Erstwohnsitz. Deshalb stufen sie das Risiko höher ein, dass Kreditnehmer/-innen bei finanziellen Schwierigkeiten die Immobilie eher veräußern möchten.

Darüber hinaus begrüßen es Banken, wenn Käufer/-innen von Urlaubsimmobilien weitere Sicherheiten stellen. Denkbar sind zum Beispiel:

• zweiter Kreditnehmer bzw. zweite Kreditnehmerin
• abbezahltes Eigenheim
• Lebensversicherung

Personen, die über ausreichend Eigenkapital und ein solides Einkommen verfügen, bekommen in der Regel einen Immobilienkredit. Mit dem daraus bereitgestellten Geld lässt sich die Ferienwohnung kaufen. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt dann bequem über monatliche Kreditraten.

Zahlreiche Menschen hegen den Wunsch, den Urlaub in vertrauter Umgebung, aber dennoch nicht zu Hause zu verbringen. Die Lösung liegt auf der Hand: Eine Ferienwohnung finanzieren und diese selbst nutzen. Kosten für Hotels oder andere Unterkünfte entfallen dadurch zukünftig. Voraussetzung hierfür ist allerdings, dass die Hausfinanzierung auf solidem Fundament steht. Denn wie im vorherigen Abschnitt dargelegt, stellen Banken erhöhte Anforderungen an die Kreditvergabe, wenn es darum geht, ein Ferienhaus zu finanzieren. Dies gilt umso mehr, als dass Immobilienbesitzer/-innen bei einer Selbstnutzung keinerlei Mieteinkünfte erzielen.

Wochenendhaus kaufen: Zweitsitz oder Erstwohnsitz?

Möchtest du dein neues Urlaubsdomizil in erster Linie selbst nutzen, stellt sich zudem die Frage: Welcher Wohnort soll mein Erst-, welcher mein Zweitwohnsitz sein? Hierbei ist zu beachten, dass sich einige Ferienhäuser in Erholungsgebieten befinden. Solche Objekte dürfen nur als Ferienimmobilie genutzt werden. Eine Verlagerung des Erstwohnsitzes dorthin ist nicht gestattet. Somit eignen sich Wohnungen in Erholungsgebieten auch nicht als ständiger Altersruhesitz.

Liegt die Immobilie hingegen in einem Wohngebiet, kannst du darüber nachdenken, deinen Erstwohnsitz zu ändern. Eigentümer/-innen einer zweiten Wohnung müssen jedoch in jedem Fall einen Zweitwohnsitz anmelden. Für diesen erheben einige Gemeinden Steuern.

Hauskäufer/-innen sind nicht dazu verpflichtet, ihren Hauptwohnsitz danach zu wählen, wo sie sich häufiger aufhalten. Vielmehr haben die meisten ihren Erstwohnsitz dort, wo Familie, Verwandtschaft und Freundeskreis leben. Ihr Wahlrecht dürfen Hauseigentümer/-innen immer nur am Hauptwohnsitz ausüben.

Ferienhaus kaufen und selbst nutzen: Was sind die Vorteile?

Wenn du eine Ferienimmobilie kaufst, hast du die Möglichkeit, an zwei verschiedenen Orten zu wohnen. Das ist aber nicht der einzige Vorteil. Ein weiterer Faktor, der dafür spricht, eine Ferienwohnung zu finanzieren und selbst zu nutzen, ist die Flexibilität. So ist es Hauseigentümern und -eigentümerinnen jederzeit möglich, ihr Urlaubsdomizil aufzusuchen, um dort ein paar entspannte Tage zu verbringen. Überdies kannst du deine neue Ferienwohnung ganz nach Belieben gestalten und einrichten. Schließlich muss keine Rücksicht auf Mieter-/-innen oder Gäste genommen werden.

Es mag verlockend sein, eine Ferienimmobilie ausschließlich selbst zu nutzen. Das ganze Jahr eine meist leer stehende Wohnung zu unterhalten, ist aber kostspielig. Deshalb der Vorschlag: Ein Ferienhaus kaufen und dieses vermieten. Auf diese Weise erhältst du regelmäßige Mieteinkünfte. Hierbei wichtig zu wissen: Die Einnahmen sind in der jährlichen Einkommensteuererklärung anzugeben. Sie erhöhen das zu versteuernde Einkommen.

Auf der anderen Seite hast du als Vermieter/-in auch umfassende Gestaltungsspielräume, um deine steuerliche Last zu senken. So darfst du Aufwendungen, die zur Erzielung von Mieteinnahmen dienen, steuerlich geltend machen. Beispielsweise lassen sich Kosten zur Instandhaltung der Immobilie sowie für die aufgenommene Baufinanzierung von der Steuer absetzen.

Damit du verlässliche Mieteinkünfte generieren kannst, solltest du außerdem eine Ferienwohnung in begehrter Lage finanzieren. Denn dies macht es nicht nur einfacher, einen passenden Mieter bzw. eine Mieterin zu finden. Bei gefragten Immobilien lassen sich ebenso höhere Mieten erwirtschaften.

Für den Fall, dass es im Zuge einer Vermietung zu Schwierigkeiten kommt, kann eine entsprechende Versicherung hilfreich sein. Werden etwa Zahlungsverpflichtungen nicht erfüllt, bietet eine Mietausfallversicherung Schutz vor den finanziellen Folgen.

Wer ein Ferienhaus kaufen und vermieten will, beherzigt ferner folgende 4 Tipps:

• Tipp 1: Internetportale oder eigene Webseite nutzen, um auf das Urlaubsdomizil aufmerksam zu machen.
• Tipp 2: Ferienwohnung wahrheitsgemäß, insbesondere ohne Übertreibungen darstellen.
• Tipp 3: Objekt stets mit Endpreis, also inklusive aller Preisbestandteile bewerben.
• Tipp 4: Auf Mustermietverträge zurückgreifen.

Viele Menschen setzen auf Immobilien als Kapitalanlage. Spielst du mit dem Gedanken, ein Wochenendhaus zu kaufen, kannst du darüber auch einen wichtigen Beitrag zu deiner Altersvorsorge leisten. Um abzuschätzen, ob sich der Erwerb eines Urlaubsdomizils zur Vermietung rentiert, sind sämtliche Ausgaben zu bestimmen, die mit dem Hauskauf verbunden sind.

Zu diesen Ausgaben gehören:

• Eigenkapitalanteil am Kaufpreis
• Kaufnebenkosten
• monatlich anfallende Darlehensrate
• Rücklage für Instandhaltungsarbeiten
• laufende Nebenkosten, welche sich nicht auf Mieter/-innen umlegen lassen
• Kosten für Steuerberatung
• Steuern

Den Ausgaben stellen Hauskaufinteressierte, die eine Ferienwohnung finanzieren wollen, die zu erwartenden Mieteinkünfte gegenüber. Liegen diese über den Ausgaben, kann es aussichtsreich sein, ein Ferienhaus zu kaufen und zu vermieten. Überdies lässt sich mit der Ferienwohnung ein Veräußerungsgewinn erzielen, sofern die Immobilie über die Jahre im Wert steigt und zu einem höheren Preis verkauft wird.

Ob es lukrativ ist, zum Zwecke der Vermietung eine Ferienwohnung zu kaufen, hängt jedoch immer vom Einzelfall ab. Grundsätzlich kommt es aber auf ein günstiges Verhältnis zwischen Mieterträgen und Kaufpreis an.

Hierzu ein Beispiel:

• Ein Ferienapartment wird für 100 Euro pro Nacht vermietet.
• Es ist an 300 Tagen im Jahr belegt.
• Somit ergeben sich jährliche Mieteinnahmen von 30.000 Euro.

Nach der Faustregel darf die Ferienimmobilie also höchstens 300.000 Euro kosten. Preise darunter können es attraktiv machen, ein solches Wochenendhaus zu kaufen.

Einen weiteren wichtigen Anhaltspunkt, ob sich der Kauf und die Vermietung eines Urlaubsdomizils auszahlen, liefert die Bruttomietrendite. Vermieter/-innen, die ein Ferienhaus finanzieren, achten auf eine Bruttomietrendite von mindestens 5 Prozent.

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