Förderung Eigentumswohnung

Die staatliche Förderung von Eigentumswohnungen und Häusern soll den Haus- und Wohnungsbau ankurbeln und zum Vermögensaufbau sowie zur Altersvorsorge der Deutschen beitragen. Dabei ist die Idee dahinter simpel: Du nimmst ein Darlehen auf, mit dem du deine Traumimmobilie erwirbst, in die du sofort einziehen kannst. Förderungen dienen hier für gewöhnlich als Ergänzung: Durch zusätzliche, zinsgünstige Kredite und Zuschüsse senkst du deine Finanzierungskosten, wodurch du effektiv Geld sparst.

Staatliche Förderungen und Zuschüsse für die Baufinanzierung

Sowohl der Bund als auch die Länder und manche Kommunen unterstützen Menschen, die eine Wohnung finanzieren möchten. Generell gibt es zwei Arten von Fördermitteln:

1. Darlehen mit besonders günstigen Zinskonditionen, die in regelmäßigen Raten oder über eine Einmalzahlung zu tilgen sind.
2. Zuschüsse, die du einmalig für eine förderfähige Maßnahme erhältst und die du in der Regel nicht zurückzahlen musst.

Einige der beliebtesten Förderungen zum Erwerb einer Eigentumswohnung sind:

• Wohneigentumsprogramm KfW 124: für den Kauf oder Bau von Immobilien
• Wohngebäude – Kredit KfW 261: für energetische Sanierungen oder den Kauf energetisch sanierter Immobilien
• Klimafreundlicher Neubau – Wohngebäude KfW 297, 298: für den Erstkauf oder Neubau klimaschonender Eigentumswohnungen sowie seit Oktober 2024 KfW 296 für den klimafreundlichen Neubau (oder Erstkauf) im Niedrigpreissegment (KNN).
• Wohneigentum für Familien KfW 300: für den Erstkauf oder Neubau klimaschonender Eigentumswohnungen speziell für Familien mit Kindern
• Wohn-Riester: für Kauf oder Bau eines Eigenheims
• Wohnungsbauprämie: für Kauf oder Bau eines Eigenheims
• Förderprogramme der Bundesländer und einiger Kommunen für einen Wohnungskauf
• Seit September 2024 können Familien und Alleinerziehende den Kredit KfW 308 Wohneigentum für Familien beantragen: Gefördert wird der Erwerb von bestehenden Wohnimmobilien, die nach dem Immobilienkauf energieeffizient saniert werden. Für Eigentumswohnungen (wie auch Häuser) muss ein gültiger Energie­bedarfs­ausweis oder Energie­verbrauchs­ausweis vorliegen (F, G oder H).

Die staatlichen Förderungen für Eigentumswohnungen unterteilen sich in zahlreiche Finanzprodukte und Maßnahmen mit unterschiedlichem Förderfokus. Daher gibt es auch keine pauschalen Voraussetzungen für den Anspruch auf staatliche Fördermittel im Zusammenhang mit einer Immobilienfinanzierung.

Meist sind die Förderprogramme jedoch an eine oder mehrere der folgenden Bedingungen geknüpft, um eine Förderung für den Wohnungskauf zu bekommen:

• Bei der bzw. dem Antragstellenden handelt es sich um eine Privatperson.
• Die Immobilie wird von den Antragsstellenden selbst genutzt.
• Manche staatlichen Wohnbaufördermaßnahmen unterstützen Haushalte mit niedrigem Einkommen. In einem solchen Fall darfst du eine bestimmte Einkommensgrenze nicht überschreiten.
• Für den Kauf einer Eigentumswohnung reicht eine Förderung allein oft nicht aus. Deswegen kombinieren Wohnungskaufende ihr KfW-Darlehen häufig mit einem Immobilienkredit von der Bank.

Wer für welche Förderprogramme und Zuschüsse förderberechtigt ist, können im Detail oft nur erfahrene Fachleute für die Förderung von Eigentumswohnungen beantworten. Nimm zu dieser Frage gern Kontakt mit unseren Immobilienexpertinnen und -experten auf, damit dir keine Förderung bzw. kein Zuschuss entgeht und du diese optimal auswählst, planst und kombinierst.

Wer wird beim Wohnungskauf nicht gefördert?

Auch diese Frage lässt sich nicht pauschal klären, da die genauen Bedingungen vom jeweiligen Förderprogramm abhängen. Von einigen Förderprodukten für den Immobilienkauf sind jedoch ausgeschlossen:

• Unternehmen
• Personen, die die Immobilie als Kapitalanlage nutzen bzw. vermieten möchten
• Menschen, die über ein hohes Einkommen verfügen
• Personen, die bereits eine Wohnung besitzen

Bereits seit ihrer Gründung im Jahr 1948 verfolgt die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) das Ziel, die Lebensbedingungen der Menschen zu verbessern. Dazu vergibt die staatliche Förderbank zinsverbilligte Darlehen und Zuschüsse. Zu den Förderschwerpunkten gehören die Wohnungsbauförderung von Privathaushalten sowie das energieeffiziente Bauen und Sanieren.

Förderungen für den Wohnungskauf selbst genutzter Eigentumswohnungen

Für den Erwerb einer Wohnung benötigst du für gewöhnlich einige Hunderttausend Euro. Mindestens ein Teil davon lässt sich über eine passende KfW-Förderung beschaffen. Relevante Programme dafür sind:

• KfW 124: Über das KfW-Wohneigentumsprogramm können Privatpersonen, die eine Immobilie zum Eigenbedarf kaufen oder bauen wollen, einen Kredit erhalten. Hier liegt der Höchstbetrag bei 100.000 Euro. Zusätzlicher Vorteil: Der KfW 124 ist gut mit anderen KfW-Darlehen kombinierbar.
• KfW 134: Willst du in eine Genossenschaftswohnung ziehen, hast du dafür zuvor normalerweise Genossenschaftsanteile zu erwerben. Hierzu kannst du dir über den KfW 134 bis zu 100.000 Euro leihen.
• KfW 261: Dieser Förderkredit der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) richtet sich unter anderem an Privatpersonen, die eine Wohnung bzw. Wohneinheit kaufen, die zu dem energetischen Standard Effizienzhaus saniert wurde (Ersterwerb). Über das Darlehen kannst du dir maximal 150.000 Euro leihen.
• KfW 297,298: Für den Erstkauf einer klimafreundlichen Eigentumswohnung bekommst du über dieses KfW-Darlehen bis zu 150.000 Euro und über den Kredit 296 (Niedrigpreissegment) bis zu 100.000 Euro.
• KfW 300: Die Förderung ermöglicht Familien mit Kindern den Erstkauf einer klimafreundlichen Wohnung. Eine der Voraussetzungen dafür: Die Antragstellenden beziehen ein niedriges bis mittelhohes Einkommen. Bei dieser KfW-Förderung zum Wohnungskauf reichen die Darlehenshöchstbeträge von 170.000 bis 270.000 Euro.

Förderungen für eine energetische Sanierung nach dem Wohnungskauf

Früher oder später trifft es jede bzw. jeden Wohnungsbesitzende/-n: Die eigenen vier Wände müssen saniert werden. Um den Energieverbrauch zu reduzieren und dauerhaft Kosten zu sparen, kann sich eine energetische Sanierung lohnen. Eine solche unterstützt die KfW darüber:

• KfW 261: Als Teil der BEG finanziert der Wohngebäude - Kredit ebenso energetische Sanierungen, sofern du dadurch eine sogenannte Effizienzhaus-Stufe erreichst. Der Förderkredit ist auf 150.000 Euro begrenzt.
• KfW 270: Wer sich eine moderne Anlage zur Wärme- oder Energieerzeugung anschaffen möchte, liegt mit diesem Darlehen richtig. Voraussetzung: Das System wird mit erneuerbaren Energien betrieben. In diesem Fall kannst du über diesen KfW-Kredit nach dem Wohnungskauf bis zu 100 Prozent des Investitionsaufwands finanzieren.
• KfW 308: Familien (mit Kindern) sowie Alleinerziehende, die eine Eigentumswohnung (Bestandimmobilie) erwerben, erhalten einen Förderkredit in Höhe von 100.000 bis 150.000 Euro, wenn die Wohnung nach dem Kauf energieeffizient saniert wird.
• KfW 358, 359: Wurde dir bereits ein Zuschuss für eine einzelne Maßnahme zur energetischen Sanierung bewilligt, kannst du diesen Ergänzungskredit der BEG beantragen. Über ihn erhalten Wohnungsbesitzende zusätzlich ein Darlehen bis maximal 120.000 Euro.
• KfW 458: Hinter dieser BEG-Förderung verbirgt sich ein Zuschuss zur Heizungsförderung für Privatpersonen. Von den förderfähigen Kosten, die für den Erwerb und Einbau eines neuen, klimaschonenden Heizsystems anfallen, bezuschusst die KfW bis zu 70 Prozent.

Förderungen für die Barrierereduzierung nach dem Wohnungskauf

Unsere Gesellschaft wird immer älter. Dadurch verändern sich auch die Anforderungen an die eigenen Wohnräume. Planst du bspw. einen altersgerechten Umbau, spielt der Abbau von Barrieren eine zentrale Rolle. Maßnahmen dieser Art kannst du über eine entsprechende Förderung nach dem Wohnungskauf realisieren:

• KfW 159: Mit diesem Kredit lassen sich in Bestandsimmobilien Arbeiten zur Barrierereduzierung, aber auch zum Einbruchschutz finanzieren. Wer einen barrierearmen Wohnraum neu erwerben will, kann ebenfalls vom KfW 159 profitieren. Über das Darlehen vergibt die Förderbank bis zu 50.000 Euro - und das unabhängig vom Alter.
• KfW 455-B: Diese KfW-Förderung unterstützt auch den Barriereabbau in Eigentumswohnungen. Allerdings handelt es sich hier um einen Investitionszuschuss in Höhe von maximal 2.500 Euro für Einzelmaßnahmen. Für Arbeiten, durch die die Wohnung den Standard Altersgerechtes Haus erreicht, steigt der Zuschuss für die Eigentumswohnung auf bis zu 6.250 Euro.

Eine weitere Anlaufstelle, wenn es um staatliche Förderungen für Immobilien geht, ist das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA). Im Rahmen der BEG fördert die Behörde, neben der KfW, verschiedene Einzelmaßnahmen zur energetischen Sanierung. Diese ermöglichen es dir, deine Energiekosten für die Wohnung zu reduzieren und zugleich einen Beitrag zum Klimaschutz zu leisten.

BAFA-Förderungen lassen sich unter anderem für folgende Maßnahmen beantragen:

• Gebäudehülle: etwa eine Dachsanierung oder der Einbau neuer Fenster
• Systeme zur Wärmeerzeugung: Installieren, Umrüsten und Erweitern von Gebäudenetzen
• Anlagentechnik (keine Heizung): bspw. der Einbau und die Optimierung von Lüftungssystemen
• Heizungsoptimierung: etwa ein hydraulischer Abgleich oder die Dämmung von Rohren
• Fachplanung und Baubegleitung: für Einzelmaßnahmen, die vom BAFA im Zuge der BEG gefördert werden

Hier wichtig zu wissen: BAFA-Förderungen sind keine Kredite, sondern Zuschüsse. Je nach Art der Maßnahme und weiteren Voraussetzungen bezuschusst das BAFA bis zu 70 Prozent der förderfähigen Kosten.

Über einen Bausparvertrag kannst du Eigenkapital für einen späteren Immobilienerwerb ansparen. Dafür sind regelmäßige Sparraten zu leisten. Damit du dein angestrebtes Sparziel schneller erreichst, solltest du hier auch alle Fördermöglichkeiten ausschöpfen. Diese dienen als attraktiver Zuschuss zum Wohnungskauf. Für Bausparerinnen und Bausparer kommen grundsätzlich diese Förderoptionen infrage:

1. Arbeitnehmersparzulage
2. Wohnungsbauprämie
3. Wohn-Riester

1. Arbeitnehmersparzulage

Bevor du eine Arbeitnehmersparzulage erhältst, hast du verschiedene Bedingungen zu erfüllen. Die wichtigste: Deine Arbeitgeberin bzw. dein Arbeitgeber zahlt dir vermögenswirksame Leistungen für Immobilienkredite bzw. fürs Bausparen. Alternativ dazu können Arbeitnehmende auch selbst einen Teil ihres Gehalts als vermögenswirksame Leistung anlegen. Ist nun dein zu versteuerndes Einkommen unter einer bestimmten Grenze, gewährt dir der Staat für deinen Bausparvertrag einen Zuschuss - die Arbeitnehmersparzulage. Sie beträgt ...

• für Singles jährlich maximal 43 Euro
• für Paare das Doppelte, also 86 Euro

2. Wohnungsbauprämie

Eine weitere staatliche Förderung für den späteren Kauf einer Eigentumswohnung ist die Wohnungsbauprämie. Diese kannst du beantragen, wenn du eigenes Geld in den Bausparvertrag einzahlst.

• Für Alleinstehende gibt es eine jährliche Prämie von höchstens 70 Euro.
• Paare bekommen bis zu 140 Euro.

Voraussetzung hierfür ist unter anderem, dass du ein geringeres Einkommen beziehst.

3. Wohn-Riester

Zur Förderung von Wohnungen gibt es außerdem Wohn-Riester, auch als Eigenheimrente bezeichnet. Möchtest du in den Genuss dieser finanziellen Unterstützung kommen, kannst du bspw. einen Wohn-Riester-Bausparvertrag abschließen. Um die vereinbarte Bausparsumme zu erreichen, überweist du zum einen regelmäßige Sparraten. Zum anderen nimmst du einen Immobilienkredit auf. In der Ansparphase wird den Bausparerinnen und Bausparern dann eine Zulage gewährt. Diese beläuft sich pro Jahr auf höchstens 175 Euro. Dazu kann noch eine Kinder-Zulage kommen. Anschließend setzen Wohnungskaufende die Zulagen ein, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Neben den bundesweit aufgelegten Programmen bieten auch die meisten Bundesländer sowie zahlreiche Gemeinden Förderungen für einen Wohnungskauf und Wohnungssanierungen an. Diese sind dann speziell auf die regionalen Bedürfnisse abgestimmt.

• Zinsgünstige Immobiliendarlehen sind häufig bei den jeweiligen Landesbanken erhältlich. In Bayern bspw. kannst du dir über das Bayerische Wohnungsbauprogramm eine Förderung für deine Eigentumswohnung sichern. 
• Wer sich für einen Zuschuss zum Wohnungskauf interessiert, hat des Weiteren die Möglichkeit, sich an seine Gemeinde zu wenden. Denn manche gewähren Zinszuschüsse. Diese sind in der Regel einkommensschwachen Haushalten bzw. sozial benachteiligten Menschen vorbehalten.

Generell gibt es eine Fülle an Fördermöglichkeiten für Immobilienkaufende und -besitzende. Oft ist bei der KfW eine geeignete Förderung für Eigentumswohnungen zu finden. Für bestimmte Einzelmaßnahmen zur energetischen Sanierung ist das BAFA der richtige Ansprechpartner. Daneben halten die Länder sowie manche Kommunen Förderangebote bereit.

Zusammengefasst bieten Förderungen zum Wohnungskauf diese Vorteile:

• Für Förderkredite fallen meist geringere Zinsen an als für klassische Immobiliendarlehen von Banken.
• Durch ein Förderdarlehen reicht der bzw. dem Immobilienkaufenden ein kleinerer Kreditbetrag von der Bank.
• Mit einem Zuschuss zur Eigentumswohnung, der nicht zurückgezahlt werden muss, lassen sich die Investitionskosten senken.
• Einige KfW-Förderungen zum Wohnungskauf punkten mit tilgungsfreien Anlaufjahren und Tilgungszuschüssen.
• Zusätzliche Flexibilität: Je nach Bedarf kannst du einige KfW-Kredite als endfälliges Darlehen oder Annuitätendarlehen beantragen und aus verschiedenen Laufzeiten bzw. Zinsbindungen wählen.

Individuelle Beratung zu Finanzierung und Förderung für Eigentumswohnungen

Bist du auf der Suche nach einer passenden KfW-Förderung für deine Eigentumswohnung? Nutze zunächst den Online Baufinanzierungsrechner. Unsere erfahrenen Finanzierungsexperten und -expertinnen beraten dich rund um die Themen Förderung und Finanzierung beim Wohnungskauf. Im Rahmen einer persönlichen, unverbindlichen Beratung erstellen wir dir kostenlos ein individuelles Finanzierungskonzept. Bei diesem berücksichtigen wir selbstverständlich auch alle infrage kommenden Fördermöglichkeiten. Unsere Beratung ist:

• professionell
• individuell
• unverbindlich
• kostenlos

* Stand 17.10.2024. Alle Informationen auf dieser Seite sind unter Vorbehalt. Zinsen und Konditionen sowie Inhalte und Status der KfW Förderprogramme können sich jederzeit ändern.