KfW-Darlehen für deine Baufinanzierung

Bei einem KfW-Darlehen handelt es sich um einen staatlich geförderten Kredit. Ausgegeben werden die zinsgünstigen Darlehen von der KfW, der Kreditanstalt für Wiederaufbau. Das 1948 gegründete Institut ist Deutschlands größte Förderbank.

Als solche verfolgt sie das Ziel, die Lebensbedingungen der Menschen dauerhaft zu verbessern – und das sowohl unter ökonomischen als auch ökologischen und sozialen Gesichtspunkten.

Für Hausbauende und Hauskaufende: KfW-Immobilienkredite

KfW-Förderkredite gibt es für Unternehmen, öffentliche Einrichtungen und Privatpersonen. Planst du den Kauf oder Bau eines Eigenheims? Die finanzielle Förderung selbst genutzten Wohnraums bildet bei der KfW einen Schwerpunkt. Hierbei liegt der Fokus auf umweltfreundlichen, energieeffizienten Immobilien.

Ein KfW-Baukredit ist häufig ein sinnvoller zusätzlicher Baustein für deine Immobilienfinanzierung. Je nach Programm bietet ein KfW-Darlehen einige Vorteile, wie etwa:

• günstige Zinsen
• eine tilgungsfreie Anlaufzeit

Unterschied: KfW-Förderkredit vs. Zuschuss

Bei einem KfW-Darlehen erhältst du beim Kauf oder Bau einer Immobilie einen bestimmten Betrag in Form eines Kredits ausbezahlt: Diesen musst du in einer vorgegebenen Zeit tilgen, also zurückzahlen. Im Gegensatz dazu darfst du einen KfW Zuschuss behalten.

Für beide, KfW-Kredit und Zuschuss, musst du gewisse Bedingungen erfüllen, damit du in den Genuss der Förderung kommst.

Übrigens vergibt die Förderbank auch eine spezielle Darlehensart, bei der Kreditnehmende nur einen Teil des geliehenen Betrags zurückzuzahlen haben: Gemeint sind KfW-Darlehen mit Tilgungszuschuss.

Welche Formen von KfW-Darlehen gibt es?

KfW-Immobilienkredite sind in zwei Varianten verfügbar:

1. Annuitätendarlehen: Beim Annuitätendarlehen der KfW werden in den tilgungsfreien Anlaufjahren nur Zinsen fällig. Anschließend überweist du jeden Monat eine gleichbleibende Rate (Annuität), die Zinsen und Tilgungen enthält.
2. Endfälliges Darlehen: Wer seine KfW-Baufinanzierung als endfälliges Darlehen abschließt, tilgt den vollständigen Kreditbetrag erst ganz am Ende der Laufzeit. Bis dahin zahlst du lediglich Zinsen.

Von KfW-Immobilienkrediten können grundsätzlich sowohl Hausbauende als auch Hauskaufende profitieren. Darüber hinaus unterscheidet die KfW klimafreundliche und herkömmliche Neubauten.

Welche KfW-Darlehen für einen Neubau aktuell verfügbar sind, lässt sich dieser Tabelle entnehmen:

Was ist eigentlich ein klimafreundlicher Neubau?

Zu den KfW-Darlehen klimafreundlicher Neubau gehören u. a.:

• KfW 296
• KfW 297, 298
• KfW 300

Damit du eine dieser KfW-Baufinanzierungen beantragen kannst, muss das neue Eigenheim mindestens der Förderstufe Klimafreundliches Wohngebäude entsprechen.

Hierfür hat die Immobilie folgende Minimalkriterien zu erfüllen:

• Effizienzhaus-Stufe 40 (Kredit 296: Stufe 55)
• Kohlenstoffdioxid-Emission über gesamten Gebäudelebenszyklus ist gering genug, sodass das Eigenheim das „Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude Plus“ erhält
• kein mit Gas, Öl oder Biomasse betriebenes Heizungssystem

Was steckt hinter dem Begriff Effizienzhaus beim Neubau?

Effizienzhaus bezeichnet ein energetisches Qualitätsniveau für Wohngebäude. Es wird anhand dieser Merkmale ermittelt:

• gesamter Energiebedarf des Wohnobjekts
• Zustand der Wärmedämmung der Außenhülle

Bei einer Effizienzhaus-Stufe 40 bspw. braucht das Wohngebäude nur 40 Prozent der Primärenergie im Vergleich zu einer Referenzimmobilie nach dem Gebäudeenergiegesetz (GEG).

Für bereits bestehende Wohnungen und Häuser gibt es ebenfalls KfW Immobilienkredite. Möchtest du ein solches Eigenheim kaufen oder sanieren? Dann spielt es bei der Förderung eine Rolle, ob es sich um ein gewöhnliches Wohngebäude oder ein Effizienzhaus handelt.

Darüber hinaus werden KfW-Darlehen hierfür vergeben:

• zur Förderung erneuerbarer Energien
• zur Barrierereduzierung

Die aktuellen KfW-Förderkredite für Bestandsimmobilien in der Übersicht:

Ein neues Eigenheim – insbesondere ein klimafreundliches Wohngebäude – schlägt für gewöhnlich mit einer mittleren bis höheren sechsstelligen Summe zu Buche. Ein KfW-Immobilienkredit allein ist meist nicht ausreichend. Aus diesem Grund dient ein KfW-Darlehen nur als ein Baustein deiner Immobilienfinanzierung. Die zweite Säule bildet ein klassischer Hauskredit von einer Bank.

Für ein tragfähiges Finanzierungskonzept, das mehrere Kredite miteinander kombiniert, gehst du Schritt für Schritt vor:

Schritt 1: Lass dich beraten

Das Thema Immobilienfinanzierung mag anfangs etwas kompliziert erscheinen. Umso wichtiger ist ein verlässlicher, unabhängiger Finanzierungspartner wie Baufi24. Als solcher beraten wir dich ebenso individuell wie umfassend. Melde dich am besten frühzeitig bei uns. Wir beraten dich rund um das Thema Baufinanzierung - von der Immobiliensuche bis zur Anschlussfinanzierung und darüber hinaus.

Schritt 2: Unverbindliches Finanzierungsangebot anfertigen lassen

Auf Grundlage deines Kapitalbedarfs plant unser Team deine Immobilienfinanzierung, bestehend aus:

• Eigenkapital
• Hausfinanzierung
• KfW-Darlehen

Für deinen günstigen Immobilienkredit vergleichen wir die Angebote von über 500 Banken. Hierbei finden wir die für dich optimale Kombination.

Schritt 3: Anträge für Immobilienkredit und KfW-Baufinanzierung stellen

Hast du dich entschieden, beantragst du die Darlehen bei der ausgewählten Bank. Sie leitet dann den Antrag für den KfW-Immobilienkredit an die Förderbank weiter.

Schritt 4: Darlehenszusagen erhalten und Traum vom Eigenheim verwirklichen

Hältst du u. a. nach erfolgreicher Bonitätsprüfung und unter Einhaltung aller notwendigen Anforderungen die Kreditbewilligungen in Händen, kannst du dein Projekt in die Tat umsetzen und deine Immobilie kaufen, bauen oder sanieren.

Wie viel Eigenkapital ist notwendig, welche KfW-Förderung kannst du beantragen, welche Darlehensart ist die richtige: Kontaktiere uns und lass dich unverbindlich von unseren erfahrenen Experten und Expertinnen für Finanzierungen beraten.

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Wir schicken dir ein kostenloses Finanzierungsangebot und erarbeiten ein optimales Finanzierungskonzept dass zu dir und deiner persönlichen und finanziellen Situation passt.

* Stand 17.10.2024. Alle Informationen auf dieser Seite sind unter Vorbehalt. Zinsen und Konditionen sowie Inhalte und Status der KfW-Förderprogramme können sich jederzeit ändern.