Immobilie als Altersvorsorge

Immobilien als Altersvorsorge sind in vielen Fällen lohnenswert, sowohl in Form eines selbst genutzten Objektes als auch unter der Voraussetzung, dass das Haus oder die Wohnung der Kapitalanlage dienen. Es gibt mehrere Gründe, warum sich die private Altersvorsorge Immobilien auch im Jahre 2025 rentieren kann. Aufgrund folgender Eigenschaften ist zum Beispiel das Haus als Altersvorsorge oftmals eine gute Wahl:

• Inflationsschutz
• Regelmäßige Erträge (bei Vermietung)
• Miete sparen im Rentenalter
• Kein Risiko einer Kündigung (wie bei einer gemieteten Wohnung oder einem Haus)

Das Eigenheim als Altersvorsorge ist vor allem unter der Voraussetzung eine gute Wahl, dass eine abbezahlte Immobilie als Vorsorge dient. In dem Fall stehen der Mietersparnis oder den Mieteinnahmen keine Kreditzinsen gegenüber, die du bei einem nicht abbezahlten Objekt an die Bank zahlen müsstest. Inflationsschutz und regelmäßige Erträge bei einer vermieteten Immobilie sind weitere Gründe, warum sich die Immobilie als Altersvorsorge lohnen kann.

Möchtest du eine Budgetberatung oder eine Einschätzung, ob die Finanzierung einer Immobilie als Kapitalanlage für dich infrage kommt, dann lass dich gern von unseren erfahrenen Expertinnen und Experten kostenlos und unverbindlich beraten.

Beim Immobilienkauf zum Zweck der Altersvorsorge solltest du abwägen, was für dich persönlich besser ist: die Immobilie vermieten oder selbst nutzen? Beide Alternativen haben ihre Vor- und Nachteile, auf die wir im Folgenden näher eingehen.

Das Eigenheim als Altersvorsorge

Der Immobilienkauf kann dazu dienen, das Haus oder die Wohnung anschließend selbst zu nutzen. Auf diese Weise dient zum Beispiel die Eigentumswohnung als Altersvorsorge, weil du im Rentenalter keine Miete zahlen musst. Somit fällt das verfügbare Einkommen in Form der gesetzlichen Rente höher aus, als wenn du in einer Mietwohnung leben würdest.

Unserer folgenden Tabelle entnimmst du die wesentlichen Vor- und Nachteile, die du im Zusammenhang mit einer selbst genutzten Immobilie als Altersvorsorge kennen solltest.

Es gibt einige Punkte, die du allgemein bei einem Eigenheim als Altersvorsorge beachten solltest. Das sind zum Beispiel die Lage des Objektes, Nachbarschaft, Barrierefreiheit und umliegende Infrastruktur.

Lage

Die Lage ist ein wichtiger Aspekt bei der Auswahl einer Immobilie, falls du in der Wohnung oder dem Haus zukünftig selbst leben möchtest. Im Detail achte insbesondere auf die folgenden Punkte: 

• Möglichst gute Verkehrsanbindung (auch ÖPV)
• Akzeptable Nähe zum Arbeitsplatz
• Einkaufsmöglichkeiten vorhanden
• Ärzte, Krankenhäuser, Schulen etc. in gut erreichbarer Nähe

Darüber hinaus solltest du im Hinblick auf die Lage für dich die Frage beantworten, ob du lieber zentral in der Stadt oder etwas abgelegener und ruhiger wohnen möchtest. Gerade im Rentenalter sind häufig Orte beliebt, die eher am Stadtrand angesiedelt sind.

Barrierefreiheit

Falls du einen Hauskauf planst oder eine neue Immobilie errichtet werden soll, ist barrierefreies Bauen ebenfalls ein wichtiger Punkt. Im späteren Rentenalter ist es für viele Rentnerinnen und Rentner wichtig, sich im eigenen Haus oder der Wohnung möglichst frei bewegen zu können. Damit das gewährleistet ist, achte besonders auf diese Faktoren: 

• Leicht zugängliches Bad
• Keine höheren Absätze zwischen den Räumen
• Im Idealfall ebenerdig ohne Etagen
• Rutschfester Badezimmerboden
• Türen haben eine Breite von mindestens 90 Zentimetern
• Gehwege und Zufahrten sind befestigt
• Haltegriffe und Einstiegshilfen im Bad

Bei vermieteten Immobilien als Kapitalanlage solltest du darauf achten, von Beginn an eine gute Mietrendite zu erzielen. Denke daran, dass du nicht nur Mieteinnahmen hast, sondern mit der Wohnung oder dem Haus ebenso einige Ausgaben in Verbindung stehen. Das sind vor allen Dingen Betriebs- und Verwaltungskosten, die du nur zum Teil auf die Mieter umlegen kannst.

Unserer folgenden Tabelle entnimm gerne die wichtigsten Vor- und Nachteile, die bei vermieteten Immobilien als Altersvorsorge zu beachten sind.

Eine Immobilie als Kapitalanlage für die Altersvorsorge zu nutzen, bedeutet nicht automatisch, dass die Vermietung sofort nach dem Kauf stattfinden muss. Alternativ besteht die Option, das Haus erst im Alter zu vermieten und somit vorher darin zu wohnen. Das ist insbesondere für Personen interessant, die vielleicht im Rentenalter nicht mehr in einem größeren Haus leben möchten, sondern eine kleinere Wohnung bevorzugen und entsprechend ihr Objekt vermieten können.

Der folgenden Tabelle kannst du entnehmen, welche Vor- und Nachteile es gibt, falls du deine Immobilie erst im Alter vermieten solltest.

Eine weitere Option, wie du eine Immobilie als Kapitalanlage und gleichzeitig zur privaten Altersvorsorge nutzen kannst, ist der Verkauf der Wohnung oder des Hauses im Alter. Diese Möglichkeit beinhaltet, dass du den Verkaufserlös anlegst und dem Kapital oder den Anlagezinsen eine zusätzliche, private Rente entnehmen kannst. Dieses Modell eignet sich zum Beispiel unter der Voraussetzung, dass du später nicht in einem größeren Haus, sondern vielleicht in einer gemütlichen Mietwohnung leben möchtest.

Folgende Vor- und Nachteile solltest du im Zusammenhang mit dem Immobilienverkauf im Alter beachten:

Ob eine Immobilie als Altersvorsorge ausreicht, ist von mehreren, individuellen Faktoren abhängig. Es kommt im Wesentlichen darauf an, wie hoch deine gesetzliche Rente ausfällt, ob zusätzlich Betriebsrenten existieren und auf welchem Niveau sich deine sogenannte Versorgungslücke befindet. Da eine Immobilie ohne Vermietung totes Kapital darstellt, ist häufig eine zusätzliche, private Altersvorsorge notwendig.

Die Experten und Expertinnen von Baufi24 empfehlen ohnehin eine Diversifikation im Bereich der Altersvorsorge. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, wie du deine Vorsorge neben der Nutzung von Immobilien auf verschiedene Sparten verteilen kannst, zum Beispiel:

• Tagesgeld, Festgeld und Spareinlagen
• Aktiv gemanagte Fonds und ETFs
• Anleihen
• Aktien
• Edelmetalle und andere Sachwerte

Es gibt einige Tipps, die dir dabei helfen, eine passende Finanzierung zu wählen. Diese sorgt dafür, dass die Immobilie im Alter abbezahlt ist und du das Haus wie vorgesehen als private Altersvorsorge nutzen kannst. Folgende Ratschläge helfen dir beim Erreichen dieses Ziels:

• Tipp 1 - Mehr Eigenkapital einbringen: Wenn du mehr Eigenkapital in die Finanzierung einbindest, sinkt der Fremdkapitalbedarf. Das führt zu einer niedrigeren Kreditrate und du kannst das Immobiliendarlehen in der Regel früher als ohne Eigenkapital abzahlen.
• Tipp 2 - Höhere Tilgung wählen: Auch ein höherer Tilgungssatz trägt dazu bei, dass die Immobilie spätestens mit dem Erreichen des Rentenalters vollständig getilgt ist. Wenn du zum Beispiel bei einem Tilgungsdarlehen eine Tilgung von vier statt drei Prozent wählst, verringert sich die Laufzeit des Kredites um rund acht Jahre.
• Tipp 3 – Wähle die passende Darlehensart: Ebenfalls von Bedeutung für eine spätestens im Rentenalter abbezahlte Immobilie ist die Wahl der passenden Darlehensart. Manchmal ist ein sogenanntes Volltilgerdarlehen sinnvoll, da die Dauer der Zinsbindung und die Laufzeit des Immobilienkredites identisch und damit sehr gut planbar sind.
• Tipp 4 - Angebote vergleichen: Damit du für den Immobilienkredit einen möglichst geringen Zins zahlen musst, lohnt ein Vergleich der Angebote. Schon einige Zehntel-Prozent Unterschied können die Kreditrate deutlicher senken und dafür sorgen, dass du den Immobilienkredit rechtzeitig vor dem Rentenalter abbezahlt hast.

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