Zinsloses Darlehen

Wie der Name sagt, ist ein zinsloses Darlehen ein Kredit ohne Zinsen. Für diesen müssen Kreditnehmende also keine Gebühren entrichten. Einen zinslosen Kredit bekommst du für gewöhnlich von:

• Verwandten
• Freundinnen/Freunden
• Arbeitgebenden

Möchtest du dir etwa deinen Traum vom Eigenheim verwirklichen, kannst du von einem zinslosen privaten Darlehen profitieren. Zusammen mit eigenen Mitteln ist es damit eventuell möglich, auf einen kostspieligeren Bankkredit zu verzichten. Fehlt dir Eigenkapital für deine Baufinanzierung, kannst du ebenfalls auf ein zinsloses Darlehen zurückgreifen. Dieses erkennen die Banken in der Regel als Eigenkapitalersatz an.

Zinslose Kredite zwischen Privatleuten können Vorteile, aber auch Nachteile mit sich bringen:

Privat vergebene Kredite ohne Zinsen können eine gute Ergänzung oder Alternative zu einem Immobilienkredit sein. Erhältst du dein Darlehen von einem Familienmitglied, hast du nicht nur steuerliche Dinge zu berücksichtigen.

Privater Darlehensvertrag bei zinslosen Darlehen innerhalb der Familie

Willst du deinen Immobilienkauf oder -bau so günstig wie möglich finanzieren? Ein zinsloser Kredit kann die richtige Lösung für dich sein. Für diesen ist keine Bonitätsprüfung nötig. Deswegen können Familienangehörige zinslose Darlehen besonders schnell und unbürokratisch vergeben. Wer verhindern möchte, dass sein Schufa-Score sinkt, sollte ebenfalls auf ein Privatdarlehen setzen. Denn ein solches wirkt sich nicht auf die Bonitätseinstufung der Schufa aus. Um Unklarheiten vorzubeugen, ist ein zinsloses Darlehen von den Eltern, bspw. für einen Hauskauf, immer schriftlich festzuhalten. Handschriftliche Vereinbarungen sind dabei ebenfalls zulässig. Ein privater Darlehensvertrag beinhaltet für gewöhnlich mindestens diese Informationen:

• Namen, Anschriften und Kontoverbindungen der Vertragsparteien
• Darlehensbetrag und -zweck
• Auszahlungszeitpunkt
• Laufzeit
• Zinsen: 0 Prozent
• Tilgung: in Raten oder in einem Betrag
• Kreditsicherheiten
• Vereinbarungen bei Zahlungsproblemen
• salvatorische Klausel (Vertrag bleibt gültig, auch wenn einzelne Passagen unwirksam sind)
• Schlussbestimmungen
• Unterschrift der Kreditnehmenden und -gebenden 

Steuern bei Darlehen ohne Zinsen beachten

Für ein Darlehen mit Nullverzinsung zwischen Privatpersonen kann manchmal Schenkungssteuer anfallen. Hintergrund: Bei einem Kredit dieser Art sparen sich Darlehensnehmende die Zinskosten, die für einen gewöhnlichen Bankkredit zu zahlen wären. Grundsätzlich ist die Schenkungssteuer (im Steuerwesen: Schenkungsteuer) definiert als eine Abgabe, die das Finanzamt für Zuwendungen ohne Gegenleistung (Schenkungen) zwischen Lebenden erhebt. Für die Versteuerung sind 2 Punkte relevant: 

1. Darlehenshöhe
2. Verwandtschaftsgrad

Leihst du dir von einer Privatperson Geld, gilt je nach Verwandtschaftsgrad ein bestimmter steuerlicher Freibetrag. Solange du diesen mit deinem Darlehen nicht überschreitest, zahlst du keine Schenkungssteuer.

Verbleibt nach Abzug des Freibetrags vom Darlehensbetrag ein Rest, dann wird darauf Schenkungssteuer fällig. Wie hoch diese ist, richtet sich nach dem zu versteuernden Betrag sowie der jeweiligen Steuerklasse der/des Begünstigten.

Benötigst du (zusätzliches) Eigenkapital für deine Immobilienfinanzierung, so kann ein zinsfreies Darlehen hilfreich sein. Durch dieses lässt sich der Eigenkapitalbeitrag erhöhen, was eine Darlehensbewilligung und niedrigere Zinsen begünstigt. Damit keine Missverständnisse entstehen, rät Baufi24 außerdem dazu, private Darlehensverträge in Schriftform abzuschließen.

Alternativ oder ergänzend zu einem Privatdarlehen ohne Zinsen hast du auch die Möglichkeit, ein KfW-Darlehen zu beantragen. Die Förderkredite und -zuschüsse werden insbesondere an Immobilienkaufende und -bauende sowie Personen, die energetisch sanieren wollen, vergeben.

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